妻子持ち中年の資産(マイナス)

　

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結果書きますが、Y3家の2021年4月の時点では資産はマイナス1000万ほどと思われます。

　

　このブログを読んでもらって、アラフォー世代家庭の例として、参考にしてもらえればと思いやす。

　　まず、ワイさん家の基本情報を載せておきやす。

• アラフォー夫婦正社員共働き
• 夫、高卒から転職４回、現職5年？
• 妻、一般企業から親族の会社で10年以上
• 長男(小5)、長女(小2)
• 同居義母(年金暮らし)
• 戸建て6年目、ローン残り22年
• 妻の地元、車が必要な地方都市
• 大人、一人一台ずつ車を所有
• Y3の両親は訳合って関東に転居

　

上記が基本情報です。　義母は独り身なので、Y3は長男ですが義母と同居している…。　Y3の両親は妹の体調が優れないので、数年前に妹宅の近くに転居してきた。　Y3の実家は親戚に住んでもらっているが、建ててから30年以上なので、両親が帰るとなればリフォームが必要かも？

　

収入　就労環境

　令和２年度のおおよその収入は、Y3の控除後の年収が340万くらい。　妻が240万くらい。　世帯での収入は600万弱。　　…思っていたより多いな。　前年度は500万くらいだったはず。

　雑所得が別であるらしいがY3は把握していない。結局は自由には使えないお金らしいので。

　

前年まではY3の会社は見込み残業制だったが、今回から会社が買収され給与形態が変わり、申請した分は残業代が出るので実質給与は上がった…素直に嬉しい。　

拘束時間はかなり長く、代えの人員も居ないので、体調が悪くても当日は休めない。　良くも悪くも一人で仕事をこなすといった職種なので、気が楽な部分もある。

　

　妻はずっと正社員で働いていたが、出産してから下の子が小学生に上がるまでは、時短勤務＆日勤の勤務であった。その分の給与とボーナスはカットになるが、女性中心で、シングルマザーも多い職場なので子育ての理解はあるし働きやすい環境で助かっている。

　今回はフル勤務＆夜勤も復活したので、給与は以前より多くなっている。

　

資産状況

　Y3家の貯金、資産をリストにしておく。個人の貯金は把握してない(Y3は無い笑)

• 貯金　　　400万ちょい　
• 学資保険　500万ちょい　
• 投資資金　 60万
• 残ローン 2000万弱△
• 総額　　 1000万弱△

マイナス1000万でフィニッシュとなりました。

　

収入の項目で大体書きましたがボーナスなどを加味しても、車検や税金の支払いをすると、年間の預金はおおよそ100万強くらいになると思う。　年間の投資額(60万、積立NISA込)は確保して、それ以外は貯金に充てていく予定。　

学資保険はあまりよくない条件だと気付いたが、長男分は終えたので長女分の残り二年ほどなので払い切る。

貯金が余裕出てきた時に、今までは優先的に繰り上げ返済をして返済期間と総額を減らしてきたが、繰り上げ返済の効果が薄れてきたので、今後は投資資金と貯金に回してきたい。

　

参考として聞いたまでだが、家の売却価格でローンは相殺できそう。土地が義母名義だから無理なんだけどね。

　

これからの目標

　現時点では、資産マイナス1000万ではあるが住宅ローンなので、気長に払っていこうと思う。　60歳までには払い終わるので急ぐ必要ないのでね。

　

　これから子どもたちの高校、大学進学が始まる五年後までに貯金を1000万にしたいが、今の稼ぎでは難しいな…　転職で環境よくして、副業なりも頑張ろうと思う。

お互いの親の介護も出てくるだろうし、50歳くらいまでは本気で貯金だけしてても、楽になることは無いと容易に想像がつく。

　この先の五年間でゆとりをもって生活出来るように、資産形成を意識して過ごしたい。